Conseillers en investissements: rôle, coûts et utilité
Un conseiller en investissements est une entreprise ou un individu officiellement accrédité par le gouvernement pour sélectionner, gérer et recommander des investissements à ses clients.
Quel est le coût d’un conseiller en investissements ?
Les conseillers en investissements facturent généralement un pourcentage des actifs qu'ils gèrent pour leurs clients. Selon une enquête de 2021 réalisée par AdvisoryHQ, les frais de conseil se situent typiquement entre 0,59 % et 1,18 %. Cependant, certains conseillers adoptent une tarification fixe pour des services spécifiques, ou facturent à l'heure, avec des tarifs variant entre 120 $ et 300 $.
Un conseiller en investissements vaut-il son prix ?
Si vous ne savez pas par où commencer et estimez qu’un conseiller pourrait vous être utile, consulter un conseiller en investissements ou un conseiller financier peut être une bonne idée.
Si vos finances sont simples ou si vous recherchez une alternative plus abordable, envisagez un robot-conseiller. Ces outils automatisés gèrent votre portefeuille en utilisant des algorithmes, généralement pour un coût annuel de 0,25 % à 0,50 % du solde de votre compte.
Différence entre un conseiller en investissements et un conseiller financier
«Conseiller financier» est un terme générique couvrant une variété de professionnels de la finance.
Tandis que « conseiller en investissements » est un titre réglementé désignant les individus ou entreprises enregistrées auprès de la SEC ou d'un régulateur d'État.
Étant donné la large portée du terme « conseiller financier », il peut être difficile de savoir si une personne est autorisée à fournir des conseils en matière de placements. Il est donc prudent de vérifier l'enregistrement du conseiller. Les conseillers en investissements enregistrés (RIA) sont tenus de respecter un devoir fiduciaire envers leurs clients, ce qui les oblige à agir dans le meilleur intérêt de ces derniers et à divulguer tout conflit d'intérêts potentiel.
Qui doit s'enregistrer en tant que conseiller en placements ?
Selon la loi américaine de 1940 sur les conseillers en placements, tout individu ou entité fournissant des conseils rémunérés sur les valeurs mobilières, ou produisant des rapports et analyses sur ces valeurs, est tenu de s'enregistrer comme conseiller en placements, sauf en cas d'exemption. La surveillance de ces conseillers est partagée entre la SEC et les régulateurs des valeurs mobilières des États.
Les conseillers gérant des actifs de 110 millions de dollars ou plus sont supervisés par la SEC, tandis que ceux en dessous de ce seuil relèvent généralement de la régulation étatique. Un conseiller en placements peut choisir de s'enregistrer auprès de la SEC dès qu'il gère 100 millions de dollars, mais il doit le faire obligatoirement lorsqu'il dépasse les 110 millions de dollars d'actifs sous gestion.
